Москва
Закрыть

GAP страхование. Что это такое?

Рассчитайте КАСКО на свой автомобиль прямо сейчас

КАСКО с опцией GAP
экономия до 65%
Рассчитайте страховку

Условия GAP страхования

GAP страхование (или, как его еще иногда называют, ГЭП страхование) – это относительно новый вид страховых услуг в России. Расшифровывается GAP страхование с английского языка как «гарантированное сохранение стоимости». Здесь имеется в виду сохранение первоначальной стоимости машины. Как известно, со временем любой автомобиль теряет свою рыночную цену, и, проездив на машине определенное время и, попав, например, в серьезную аварию, водитель получает не полное покрытие ущерба, а сумму,пропорциональную потери рыночной стоимости авто.

Например, если автомобиль ценой в 800 000 рублей попадает в аварию через год эксплуатации и признается не подлежащим восстановлению (этот риск называется в автостраховании « Тотал»). При этом за год в среднем машина теряет около 15% своей рыночной стоимости. В этом случае владелец автомобиля получит не 800 000 рублей, а только 680 000 рублей. Оставшиеся 120 000 рублей – это как раз сумма износа авто.

GAP страхование создано именно для таких случаев. Оно покрывает разницу между первоначальной стоимостью машины и его актуальной рыночной стоимостью. Тем не менее, у этого вида автострахования есть ряд нюансов, которые необходимо знать:

  1. GAP страхование в Москве, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге и других городах приобретается только дополнительно к полису КАСКО (чаще всего, к полису полного КАСКО). При чем в большинстве страховых компаний, которые продают GAP страхование, его необходимо приобретать в первый же год эксплуатации автомобиля после его покупки. Машина не обязательно должна быть новая, главное приобрести КАСКО с опцией GAP страхования в первый год после покупки машины. На второй год большинство страховщиков отказываются продавать GAP. Также обязательным условием сохранения страховки GAP является его ежегодное продление.
  2. ГЭП страхование действует не по всем страховым рискам, а только при угоне и тотале. Если вы попали в обычное ДТП, при котором восстановление автомобиля признается возможным, то вы получите страховую выплату по КАСКО с вычетом суммы износа авто, даже если у вас приобретен полис GAP страхования.
  3. В зависимости от страховой компании, к КАСКО с опцией GAP страхования допускаются автомобили возрастом либо до 5 лет, либо до 7 лет. Некоторые страховщики не принимают к ГЭП страхованию отечественные авто.
  4. Стоимость GAP страхования будет зависеть от конкретного страховщика и марки автомобиля. Так, на часто угоняемые автомобили она будет выше. В среднем, стоимость GAP страхования в Москве, Екатеринбурге и Санкт-Петербурге колеблется от 0.5% до 1% от цены автомобиля.
Отдельное внимание стоит уделить вопросу, как происходит расчет выплат по GAP страхованию.
КАСКО с опцией GAP
экономия до 65%
Рассчитайте
страховку

Страховые выплаты: как рассчитывается страховка GAP?

Как оказалось, с расчетом по GAP не все так безоблачно. Казалось бы, если GAP страхование покрывает разницу между стоимостью новой машины и ее рыночной актуальной ценой, то чем больше автомобилю лет, тем большие суммы по GAP получит страхователь в случае угона или тотала. К примеру, на 4-5 год машины обычно теряет до 40% своей стоимости. Если у водителя была приобретена машина стоимостью в 1 миллион рублей, то при ее угоне на 4-5 год эксплуатации, выплата по GAP страхованию должна была бы составить целых 400 000 рублей. Сумма весьма значительная.

Но в абсолютном большинстве страховых компаний размер выплаты по GAP ограничен: либо фиксированной суммой, либо определенным процентом от суммы страховой выплаты по КАСКО.

Выплаты по GAP страхованию при угоне или тотале на машину стоимостью 1 000 000 рублей. Размер выплат по GAP ограничен суммой в 150 000 рублей

Срок

1 год страхования

2 год страхования

3 год страхования

4-5 годы страхования

Рыночная стоимость в %

85%

75%

70%

60%

Выплата по КАСКО

850 000 рублей

750 000 рублей

700 000 рублей

600 000 рублей

Возмещение по GAP

150 000 рублей

150 000 рублей

150 000 рублей

150 000 рублей

КАСКО + GAP

1 000 000 рублей

900 000 рублей

850 000 рублей

750 000 рублей

Сколько теряет автовладелец:

0 рублей

100 000 рублей

150 000 рублей

250 000 рублей

Как можно заметить, GAP страхование покрывает сумму амортизации автомобиля только за первый год. В последующие года страхователь не будет получать всю разницу между ценой нового авто и его актуальной стоимостью. Получается, что водители, покупая GAP страховку, платят в большинстве своем за некоторую фиксированную сумму. Сумма может варьироваться, чем дороже автомобиль, тем она будет больше. Но, вместе с тем, дорожает и сама страховка GAP. В вышеприведенном случае средняя стоимость страховки ГЭП на автомобиль в 1 000 000 рублей будет примерно в пределах 7-8 тысяч рублей в год.

Плюсы и минусы GAP страховки

Отзывы по GAP страхованию среди водителей приходят очень разнонаправленными. Это показывает, что КАСКО с опцией GAP страхования получилась достаточно противоречивой, имеющей как привлекательные стороны для автовладельцев, так и недостатки.

КАСКО с опцией GAP
экономия до 65%
Рассчитайте
страховку

Плюсы GAP страхования

  • Главный плюс состоит в том, что на рынке не было и нет альтернативы GAP страхованию. Это единственный страховой продукт на сегодняшний день, которые покрывает амортизацию автомобиля.
  • GAP страхование оказывается интересным вариантом для кредитных автомобилей. В случаях, когда водитель рискует остаться без автомобиля и при этом получить от страховой компании сумму, которая не покроет размер кредита, страховка GAP будет весьма кстати.
  • Выплаты по GAP страхованию могут быть действительно существенными. Особенно, когда страхуются дорогие автомобили премиум класса. Тогда покрытие по GAP может превышать миллион рублей.

Минусы GAP страхования

  • Одним из главных минусов GAP страхования являются ограничения страховых компаний по размеру страховых выплат. При том, что GAP страхование позиционируется как возмещение разницы между ценой нового автомобиля и его актуальной стоимостью, на практике оказывается, что автовладелец платит за строго ограниченную сумму выплаты по GAP.
  • Достаточно низкое, на данный момент, соотношение между страховой премией (тем что платит водитель) и страховой выплатой (тем, что он получает при угоне или тотале). Стоимость GAP страхования в 1% от цены автомобиля несколько завышена, учитывая, что угон и тотал не так уж часто случаются, а сама выплата по GAP ограничена.
  • Много ограничений по GAP страхованию также не дают в полной мере водителям пользоваться этим страховым продуктом. Например, если вы не купили GAP страховку в первый год, то у вас больше не будет возможности ее приобрести.
  • В целом, GAP страхование необходимо дорабатывать и делать более привлекательным для водителей.

GAP страхование в различных страховых компаниях

Далеко не все страховщики продают КАСКО с опцией GAP страхования. В различных страховых компаний оно может отличаться некоторыми особенностями:

Особенностью GAP страхования в РЕСО-Гарантии является возможность приобрести GAP не одновременно с полисом КАСКО, а докупить его позже. К страхованию принимаются машины возрастом до 7 лет.

GAP страхование в Ингосстрахе отличается возможностью купить GAP к полису КАСКО другой страховой компании. Соответственно, в таком случае выплата по GAP происходит после расчета страхового возмещения по КАСКО в другой страховой. К GAP страхованию здесь допускаются машины возрастом до 5 лет.

GAP страхование в Компаньоне также позволяет приобретать GAP к полису КАСКО другого страховщика. Кроме того, на все автомобили стоимость GAP страхования составляет 1.17% от цены машины.

GAP страхование в Ренессансе распространяется только на новые иномарки стоимостью до 2.5 миллионов рублей.

Купить GAP страхование в УралСибе можно на ТС категорий В и D массой не более 3.5 тонн. Воспользоваться такой страховкой могут и юридические лица.

GAP страхование в Allianz предполагает несколько отдельных вариантов:

Стоит упомянуть про выплаты по КАСКО при тотале кредитного автомобиля. Для кредитных автомобилей страховка GAP восстанавливает разницу между остатком по кредиту и страховой выплатой по КАСКО;

Для новых и подержанных автомобилей можно купить страховку GAP ориентированную на стоимость автомобиля в момент заключения договора КАСКО.

Приобрести GAP страхование в Allianz можно на срок до 3 лет, причем стоимость автомобиля, установленная в момент заключения договора по GAP, за эти три года не изменяется.

Чтобы рассчитать GAP, к сожалению, не получится просто воспользоваться онлайн сервисами. Точную цену вам обычно назовут при обращении в страховую компанию. А вот если вам необходимо рассчитать стандартный полис КАСКО, воспользуйтесь Калькулятором КАСКО.

КАСКО с опцией GAP
экономия до 65%
Рассчитайте
страховку

Оставьте свой комментарий
Ваше имя
Город
Отправить
Спасибо за ваш комментарий!
После проверки модератором он появится на сайте.
Игорь
(Орел) 16 декабря 2016 в 23:35
Оксана..... надо все внимательно читать... Я допустим взял в кредит Ладу Гранта .... но изначально взял потребительский кредит.. В салоне воспользовался услугой Лада Финанс (стоимость авто минус 40000 если берешь автокредит---но впихивают каско, стр.жизни и т. д.) На следующий день погасил автокредит, сходил в страховую отказался от КАСКО, СТр. жизни ----------и вот мое счастье авто на 35 штук дешевле, 5 штук ушло на некоторые компенсации банками страховой
оксана жукова
(Челябинск) 20 ноября 2016 в 21:14
недавно купила авто в кредит,мало того,что реклама каско на хендай солярис бесплатно,мне ещё и сделали страховку GAP,все страховки включили в сумму кредита,очень не довольна, так как никто ничего не объясняет,сумма составила почти26 т.р, столько же стоит каско, на следующий год,если я не застрахую авто по каско,GAP будет не действительно, но по договору GAP мне сделали на 3 года, и сумму взяли за 3 года, а если по каким то причинам я не смогу купить полис каско? это произвол и перестраховка банка, не забота о клиенте, а забота, чтоб банк получил свои процетнты и сумму задолжности.дорогие банки очень дорого вашим клиентам обходятся ваши перестраховки за ваши страхи и не доверие своим клиентам, в купе мои строховки обошлись мне в 120 тыс рублей, и всё это ещё под 7% в кредит к сумме приобретённого авто!я считаю что банки просто хотят пустить помиру своих клиентов
Ревизорро.ru
(Екатеринбург) 29 сентября 2015 в 16:46
Добрый день, Наталья! В настоящее время страховые компании ЭРГО-Русь и Екатеринбург по условиям страхования каско производят выплату без учета износа при угоне/хищении и тотальной гибели.
Наталья
(Екатеринбург) 29 сентября 2015 в 14:44
Есть ли компании, которые выплачивают без износа не покупая дополнительно полис GAP

РЕВИЗОРРО.RU