Москва
Закрыть

Система пропорционального страхования КАСКО

Рассчитайте стоимость неполного КАСКО с помощью бесплатного онлайн калькулятора

КАСКО на неполную стоимость автомобиля
с экономией до 65%
Рассчитайте страховку

Что такое пропорциональное страхование КАСКО?

В добровольном страховании КАСКО существует четкая тенденция: чем больше составляет страховая сумма, которую выплачивает страховая компания в случае угона или ущерба, тем больше будет стоить сам полис страхования. Обычно страховая сумма равняется стоимости самого авто, но так происходит не всегда. Страхователь может указать неполную стоимость автомобиля, тем самым уменьшив цену на полис КАСКО. Такое страхование называется пропорциональным КАСКО. Или как его еще называют неполным страхованием.

Однако у этого вида страхования есть и обратная сторона: выплата от страховой компании будет пропорционально тому, насколько была уменьшена страховая сумма относительно реальной стоимости автомобиля. Обычно расчет выплаты в пропорциональной системе страхования производится согласно формуле:

страховая сумма/стоимость автомобиля*страховое возмещение

Рассмотрим более подробно на примере:

Допустим, вы приобретаете машину ценой в 800 000 рублей. При этом решаете застраховать ее по КАСКО на неполную сумму в 600 000 рублей. Эта сумма составляет 75% от стоимости автомобиля. Скажем, через некоторое время автомобиль попадает в аварию, и Страховщик оценивает ущерб на 200 000 рублей. Согласно формуле, по которой производится расчет неполного КАСКО (600 000/800 000 * 200 000 = 150 000), вы получаете 150 000 рублей.

Если автомобиль попадет в аварию, которая приведет к тоталу, или машина будет угнана, то владельцу будет выплачена не его полная стоимость, а та сумма, на которую он ее застраховал по пропорциональному страхованию КАСКО.

Где купить пропорциональное КАСКО?

Опцию пропорционального страхования на сегодняшний день предоставляют практически все страховые компании. Обычно полис неполного КАСКО ничем не отличается от стандартного полиса. Все нюансы по условиям страховой выплаты прописываются, как правило, в договоре пропорционального страхования.

Но, даже купив полис с неполным КАСКО, Страхователь может перейти на стандартный полис. Правда, для этого придется доплатить определенную сумму денег. В большинстве случаев сразу купить полное КАСКО будет выгоднее, чем потом доплачивать за переоформление. Кроме того, если вы попали в аварию и решили перейти на полное КАСКО, то сумма выплаты за эту аварию все равно будет с учетом пропорционального страхования КАСКО.

КАСКО на остаток кредита

Пожалуй, наиболее часто используют пропорциональное страхование в КАСКО на кредитные автомобили. Этому есть своя причина: зачастую покупатели кредитного авто считают, что им не нужно добровольное автострахование, но кредитный договор обязывает их приобретать полис КАСКО. В таких случаях неполное страхование является одним из немногих способов сэкономить на кредитном КАСКО.

При этом страховая сумма должна быть не меньше неоплаченной части кредита, поскольку выгодоприобретателем является банк, который хочет гарантированно получить свои деньги в случае событий, которые могут привести к потере автомобиля.

Преимущества и недостатки пропорциональной системы страхования

Пожалуй, самое главное и единственное преимущество пропорционального КАСКО – это сокращение стоимости полиса страхования. А вот с возможными рисками не все так просто:

  • Во-первых, самое очевидный риск заключается в том, что при каждом страховом случае часть расходом по восстановлению авто несет автовладелец. Зачастую сумма доплаты по пропорциональному страхованию за восстановление машины может перекрыть все выгоды в цене полиса.
  • Во-вторых, обычно система возмещения ущерба при пропорциональном КАСКО ограничивается только выплатами по калькуляции. Хотя некоторые страховые компании могут предложить и ремонт на СТОА с вашей доплатой по составленной смете.
  • При тотале в пропорциональном страховании возникает ситуация, когда вы не сможете сдать все годные остатки автомобиля и получить полную выплату. То есть, вы получите только определенный процент от страховой суммы, которая и без того меньше стоимости авто. Процент этот будет зависеть от оценки стоимости годных остатков. Возвращаясь к первому примеру: сумма при тотале по пропорциональному КАСКО должна равняться 600 000 рублей. Допустим, оценки признал, что автомобиль разрушен на 80%. В этом случае вы получаете только 480 000 рублей.

Альтернативы неполному страхованию

Помимо пропорционального КАСКО существует ряд альтернатив, которые могут уменьшить стоимость полиса:

  1. Франшиза в КАСКО. Принцип действия здесь схож с неполным страхованием. Франшиза сокращает стоимость полиса, при этом Страхователь в случае ущерба выплачивает часть суммы за восстановление машины сам. Но, во-первых, при франшизе вы получаете полную стоимость авто при тотале или угоне; а во-вторых, существуют более интересные для владельца авто виды франшиз (безусловная, с фиксированной суммой, динамическая франшиза с доплатой только со второго или третьего страхового случая и т.д.).
  2. Программы 50/50, когда вы платите только половину стоимости полиса КАСКО, но при страховом случае вы всегда можете доплатить и получить полную компенсацию.
  3. Полисы КАСКО только от ущерба, или только от угона. Вы исключаете один из рисков, но при этом существенно сокращается и цена КАСКО.
Оставьте свой комментарий
Ваше имя
Город
Отправить
Спасибо за ваш комментарий!
После проверки модератором он появится на сайте.
Комментариев к этой статье пока никто не оставлял. Вы можете стать первым.