Москва
Закрыть

Франшиза в страховании. Что это такое?

Рассчитайте каско с франшизой - выгода до 45%

Выгодное КАСКО с франшизой
- экономия до 65%
Рассчитайте страховку

Франшиза в страховании Каско

Что такое франшиза? Простыми словами франшиза в страховании КАСКО – это особый вид страхования, где при наступлении страхового случая клиент берет на себя часть расходов на возмещение ущерба автомобиля. Т.е., здесь страховая компания не всегда и полностью возмещает вам урон, как в стандартном страховании КАСКО, а лишь частично. Взамен стоимость полиса КАСКО с франшизой существенно уменьшается.

Самый простой способ узнать, сколько можно сэкономить на франшизе - сделать расчет на примере вашего автомобиля. На нашем КАСКО калькуляторе вы можете устанавливать различные размеры франшизы и сравнивать полученную стоимость в режиме онлайн.

ВЫГОДНОЕ КАСКО С ФРАНШИЗОЙ
- экономия до 65%
Рассчитайте
страховку

Пример использования франшизы в КАСКО

Также вы можете понять, что такое франшиза, и сделать выводы о ее целесообразности при страховании автомобиля, рассмотрев следующий пример: допустим, вы застраховали автомобиль стоимостью 500 тысяч рублей. При этом выбрали страхование безусловной франшизой в 20 тысяч рублей. Если вы попадете в аварию, и сумма на ремонт будет менее 20 тысяч рублей, то вы самостоятельно восстанавливаете автомобиль. Если же сумма ремонта превысила 20 тысяч и составила, например, 70 тысяч рублей, то 20 тысяч из этой суммы выплачиваете вы, а остальные 50 тысяч страховая компания.

Чем большую сумму франшизы вы устанавливаете, тем большую скидку на полис КАСКО приобретаете. Размер франшизы по КАСКО может устанавливаться в виде конкретной суммы или в виде процента от стоимости автомобиля. Также франшиза может составлять определенный процент от убытка.

Скидка на полис может сильно варьироваться в зависимости от конкретных страховых компаний и вида франшизы КАСКО, но обычно превышает сумму франшизы, в среднем, до 2 раз.

Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

Преимущества франшизы в страховании можно рассматривать как со стороны страховой компании, так и со стороны клиента.

Для страховых компаний, безусловно, франшиза в страховании КАСКО избавляет от многих страховых случаев на мелкие суммы, которые не превышают сумму франшизы. Например, чтобы выплатить возмещение за урон в 2-3 тысячи рублей при мелком повреждении автомобиля, страховая компания запускает весь бюрократический механизм, который запускается и при выплатах в 200-300 тысяч рублей и более. А финансовые затраты на эту процедуру подчас могут превышать сумму самой выплаты в несколько тысяч рублей. КАСКО с франшизой снимает эту проблему и экономит затраты на делопроизводство.

Для автовладельцев франшиза в страховании может нести в себе как ряд преимуществ, так и возможных рисков. Для начала, остановимся на плюсах этого вида страхования для водителей:

Франшиза в полисе КАСКО приводит к тому, что водитель реже обращается в страховые компании по мелким страховым случаям. Этот факт несет выгоду не только для страховых компаний, но и для водителей, ведь процесс страховой выплаты и тем более ремонта автомобиля на СТО страховщика иногда бывает весьма долгим. В этом случае вы можете остаться на некоторое время без автомобиля из-за обычной царапины бампера. Страхование с франшизой предусматривает, что такой мелкий ущерб вы оплачиваете сами, а значит, избегаете неудобства, которые возникают при обращении в страховую.

Франшиза при КАСКО значительно снижает стоимость полиса. При аккуратном вождении безаварийном вождении вы можете сэкономить определенную сумму денег, по сравнению со стандартным КАСКО. Кроме того, страховые компании обычно предлагают целую систему скидок безубыточным водителям, поэтому с каждым годом цена полиса КАСКО с франшизой может сокращаться.

ВЫГОДНОЕ КАСКО С ФРАНШИЗОЙ
- экономия до 65%
Рассчитайте
страховку

С помощью франшизы в КАСКО по риску ущерб можно значительно снизить стоимость полного КАСКО, который включает в себя также риски от угона и полного уничтожения автомобиля. Не все страховые компании предоставляют услуги по страхованию только от угона и полного уничтожения, а львиную долю в стоимости полного полиса КАСКО занимает именно риск от ущерба. Поэтому, взяв большую франшизу на ущерб, вы можете, как приятный бонус, получить страховку от угона и тотала.

Многие страховщики считают, что сам факт того, что каждый ущерб автомобиля оплачивается хотя бы частично не только страховой компанией, но и самим автовладельцем, заставляет водителей ездить более аккуратно и реже попадать в аварии.

Страхование КАСКО с франшизой несет в себе для водителей и определенные риски. Так, если страховой случай произойдет не один раз, а более двух, то о финансовой выгоде франшизы говорить трудно. Весьма вероятно, что экономия при приобретении стандартного полиса КАСКО была бы значительно больше в таком случае.

Традиционно, страховые компании выделяют условную и безусловную франшизы в страховании.

Условная франшиза

Условная франшиза в страховании – это один из видов страхования с франшизой, суть которого заключается в том, что при покупке полиса устанавливается некоторая фиксированная сумма ущерба при страховом случае, в пределах которой страхователь сам оплачивает расходы на восстановление своего имущества. Если же ущерб превышает эту сумму, то полностью все расходы на восстановление возмещает страховая компания, и страхователь ничего не доплачивает.

Пример применения условной франшизы: при условной франшизе КАСКО в 5 тысяч рублей покупатель полиса КАСКО по своей вине попадает в мелкое ДТП с суммой ущерба 4 800 рублей. В этом случае он полностью оплачивает ремонт автомобиля. Но если бы ущерб составил, например, 5 300 рублей, то эту сумму полностью выплачивала бы страховая компания.

Условная франшиза - это одна из самых выгодных видов франшиз в КАСКО для автовладельцев, но встречается весьма редко. Дело в том, что в данном виде возможны варианты мошенничества, когда клиент специально доводит сумму ущерба выше суммы франшизы, чтобы перенести расходы по возмещению ущерба на страховую компанию. Именно поэтому страховые компании предпочитают предлагать КАСКО с безусловной франшизой.

Безусловная франшиза в страховании, что это?

Этот вид франшизы отличается тем, что при наступлении страхового случая страхователь берет на себя определенную часть расходов на погашение ущерба. Эта часть расходов может быть выражена в строго фиксированной сумме, в проценте от стоимости автомобиля и в проценте от ущерба.

Если вы приобретаете полис КАСКО с безусловной франшизой в виде фиксированной суммы, например, 5 тысяч рублей, то вы полностью оплачиваете ущерб, не превышающий 5 тысяч рублей, и вносите 5 тысяч рублей, если ущерб больше этой суммы. Скажем, если ущерб составит 25 тысяч рублей, то 5 из них платите вы, а остальные 20 – страховая компания.

Безусловная франшиза по КАСКО в виде процента от стоимости автомобиля отличается от франшизы с фиксированной суммой тем, что здесь учитывается износ автомобиля. Т.е., при покупке страховки с франшизой назначается фиксированная сумма, составляющая процент от стоимости авто. Но со временем сумма франшизы уменьшается вместе со стоимостью самого автомобиля.

Если вы купили полис КАСКО с франшизой в виде процента от ущерба, то каждый раз при наступлении страхового случая выплачиваете фиксированную долю ущерба. Например, при франшизе в 15% от ущерба в 50 тысяч рублей вы выплачиваете 7,5 тысяч рублей, а остальные 42,5 платит страховая компания.

Кроме этих двух традиционных разновидностей франшиз, на рынке страховых услуг существуют и другие предложения по КАСКО с франшизой, которые ориентированы на определенные целевые группы клиентов.

ВЫГОДНОЕ КАСКО С ФРАНШИЗОЙ
- экономия до 65%
Рассчитайте
страховку

Какие еще бывают виды франшизы в страховании?

Динамическая франшиза или франшиза со второго случая. Суть этого предложения в том, что ущерб от первого страхового случая возмещает страховая компания, а франшиза начинает действовать со второго случая и далее. Иногда процент франшизы возрастает с каждый случаем. Например, для второй аварии франшиза составила 5% от ущерба, для третьего 15%, а для четвертого уже 30%.

Суть льготной франшизы в страховании заключается в том, что она устанавливается только в том случае, если вы являетесь виновником ДТП. При этом в случае, если ДТП произошло по вине другого водителя, ущерб вам возмещается полностью. Или если виновник скрылся с места происшествия, то ваш страхователь полностью возмещает ущерб без франшизы.

Временная франшиза построена на том, что страховая компания возмещает вам ущерб только в определенное время. Если же страховой случай произошел не в данное время, то вы самостоятельно оплачиваете возмещение ущерба. Например, вы решили, что страхование КАСКО имеет для вас смысл только в будние дни, поскольку по выходным вы все время проводите дома и очень редко ездите куда-либо. Вы страхуетесь по КАСКО с временной франшизой на будние дни (с понедельника по пятницу). Если страховой случай наступил, например, в среду или в любой будний день, то страховая компания полностью возмещает вам ущерб. Но вот в воскресенье вам неожиданно срочно нужно было поехать покупать холодильник и вы на обратной дороге попадаете в аварию. Так как страховой случай произошел в выходной день, выплаты от страховщика не будет. Т.е., вы сами должны будете ремонтировать свой автомобиль.

Выгодна ли франшиза?

В настоящее время на рынке услуг страхования КАСКО существуют разные варианты страхования с франшизой, которые могут подойти тем или иным категориям водителей.

Например, если вы опытный водитель, уверенный в себе, то вам, возможно, будет актуальна льготная франшиза в полисе КАСКО, при которой страховая компания возместит полностью ущерб, произошедший не по вашей вине.

Если вы не очень опытный водитель, то имеет смысл обратить внимание на предложения с динамической франшизой, где выплата франшизы по КАСКО происходит только со второго страхового случая. Хотя она меньше влияет на снижение стоимости самого полиса КАСКО.

Если для вас наиболее важно страхование от угона и полного уничтожения автомобиля, то имеет смысл сделать сумму франшизы по ущербу максимальной. Интересным предложением для таких автовладельцев могут стать программы страхования КАСКО 50 на 50.

ВЫГОДНОЕ КАСКО С ФРАНШИЗОЙ
- экономия до 65%
Рассчитайте
страховку

Франшиза – это не единственный способ сэкономить на добровольном страховании авто. Вероятно, многим будет интересно узнать и о других тонкостях КАСКО, позволяющих купить страховку на машину дешево.

Вопрос о том, какую форму выплат франшизы в КАСКО выбрать, остается открытым:

Сравнение выплат по разным видам франшизы КАСКО

Сумма ущерба Условная франшиза (7 тысяч рублей) Безусловная франшиза (7 тысяч рублей) Безусловная франшиза (15% от ущерба)
5 тысяч рублей 0 0 4 250
10 тысяч рублей 10 000 3 000 8 500
25 тысяч рублей 25 000 18 000 21 250
100 тысяч рублей 100 000 93 000 85 000
500 тысяч рублей 500 000 493 000 425 000

Как видно из таблицы, условная франшиза в страховании, в целом, предоставляет более выгодные для автовладельцев условия, чем безусловная. Но ее в чистом виде весьма сложно найти на российском рынке страховых услуг.

Хотя безусловная франшиза с процентом от ущерба и предлагает выплаты даже при небольшом ущербе, но при этом теряется основной смысл франшизы по КАСКО – уменьшить количество обращений в страховые компании, с целью уменьшения финансовых издержек на ведение мелких страховых дел.

Обращаясь к этому смыслу можно и попытаться ответить на вопрос о выгоде франшизы по КАСКО. Франшиза выгодна в том случае, если составляет ту сумму, которую вы готовы сами заплатить, чтобы избежать потери времени, которое вы проводите в ожидании оценщиков от страховой компании, составления протоколов и справок из ГИБДД и вообще оформления всей необходимой документации.

Как установить размер франшизы?

Если вы приобретаете КАСКО с франшизой именно для оговоренных выше целей, то имеет смысл устанавливать ее сумму из расчета того, сколько вы потеряете часов при оформлении страхового случая, и сколько стоит час вашей работы.

Можно примерно посчитать эту сумму по следующей формуле:

Размер франшизы = кол-во часов, потраченных на страховой случай (от 5 до 12) * размер зарплаты/160 (примерное кол-во часов в месяце).

Например, если ваша заработная плата составляет 50 00 рублей в месяц, а на страховой случай вы потратите примерно 10 часов. Получаем, что размер суммы франшизы в КАСКО имеет смысл установить = 10*50 000/160 = 3 125.

Если же для вас важны другие цели, то лучше более детально познакомиться с предложениями, которые делают разные страховые компании по КАСКО с франшизой.

Калькулятор КАСКО с франшизой на Ревизорро.ru

Если вам интересен такой вид страхования, как КАСКО с франшизой, сайт Ревизорро.ru может вам помочь. Вы можете быстро рассчитать КАСКО с франшизой онлайн, воспользовавшись нашим калькулятором КАСКО. Вы сможете купить страховку с франшизой напрямую в страховой компании, так как ваш запрос будет отправлен именно туда, и вам в ближайшее время перезвонит специалист, чтобы уточнить детали вашего заказа.

ВЫГОДНОЕ КАСКО С ФРАНШИЗОЙ
- экономия до 65%
Рассчитайте
страховку

Оставьте свой комментарий
Ваше имя
Город
Отправить
Спасибо за ваш комментарий!
После проверки модератором он появится на сайте.
Ревизорро.ru
(Волгоград) 21 ноября 2016 в 14:54
Добрый день, Михаил. Ваши переживания напрасны. Ошибки в указании фактического стажа нет (15 полных лет) и с применением франшизы в случае ДТП это никак не связано. В данном случае договор подразумевает следующее: если в период действия текущего договора в момент ДТП за рулем находился другой водитель, которого нет в списке допущенных к управлению лиц, тогда страховая компания вправе применить указанную франшизу.
Михаил
(Волгоград) 17 ноября 2016 в 16:00
Подскажите, пожалуйста. Я застраховал машину по КАСКО. В договор допущенных водителей внесен конкретно я. В правах есть отметка, что мой стаж с 2000 года. И дата выдачи новых прав - 26.04.2010. При оформлении договора, так как их программа не позволяла ввести просто год, их агент ввел в программу, что у меня стаж с 26.04.2000. А реально оказалось, что первые права мне были выданы в мае 2000 года. Т.е. на момент заключения договора стаж у меня был не 15 лет и три месяца, а 15 лет и два месяца. В договоре есть условие, что если за рулем был водитель, не внесенный в договор, то применяется франшиза в 200 тысяч. Но за рулем-то был я. В договор я вписан. И ошибка в указании стажа тут не моя, а агента. И на расчет она явно никак не влияла, количество полных лет одинаково. Может ли страховая на основании этого отказать мне в страховой выплате, меньшей размера франшизы?
Ревизорро.ru
(Санкт-Петербург) 11 ноября 2016 в 10:45
Добрый день, Михаил! Выплаты по ОСАГО всегда рассчитываются за вычетом амортизационного износа.
Михаил
(Санкт-Петербург) 07 ноября 2016 в 18:24
Добрый день, подскажите, такая ситуация. Машину признали погибшей, и выплатили по КАСКО стоимость автомобиля с учетом амортизации и минус франшизу (30тр), франшизу отправили получать в страховую виновника ДТП. Когда я пришел получать франшизу в страховую виновника, то вместо 30тр выплатили только 19 т.к. посчитали износ машины, по ОСАГО Вопрос: 1 на сколько это правильно, я хочу получить остаток суммы в которую уже включена амортизация, а страховая виновника еще раз считает амортизация на эту сумму ? на сколько это правильно ?
Ревизорро.ru
(Самара) 04 августа 2016 в 10:53
Добрый день, Юлия! В данной ситуации у вас есть выбор - обратиться в страховую компанию виновника и получить выплату по полису ОСАГО, либо в свою страховую компанию за выплатой по КАСКО. Если ваш договор подразумевает безусловную франшизу (не зависимо от того кто виновник), то выплату вы получите за минусом данной франшизы, либо не получите совсем, если ущерб меньше франшизы. Если франшизу виновника (или льготная как ее некоторые называют) - выплату получите в полном размере, так как страховая компания будет ее взыскивать со страховой виновного лица.
Юлия
(Самара) 02 июля 2016 в 10:55
Если виноват в ДТП не ты, то ОСАГО виновника тебе возмещает убыток, но ты уже не имеешь возможности обратиться в компанию, где делал полюс КАСКО так как они возместят тебе убыток за вычетом франшизы?
Ревизорро.ru
(Москва) 18 марта 2016 в 14:51
Добрый день, Владимир! Да, при конструктивной гибели ТС сумма выплаты будет уменьшена на размер франшизы.
Владимир
(Москва) 02 марта 2016 в 18:02
Если каско с безусловной франшизой и при ДТП признана конструктивная гибель ТС (тотал) - выплата будет уменьшена на размер франшизы или нет?
Ревизорро.ru
(Санкт-Петербург) 26 января 2016 в 14:13
Добрый день, Ирина! К сожалению, все верно, на разных СТО размер ущерба могут посчитать по-разному, поэтому иногда приходится проводить независимую оценку ущерба и решать дело в судебном порядке. Как правило, на практике страховые компании сейчас не используют условную франшизу, применяя безусловную. Также есть варианты льготная, динамическая, возрастающая, франшиза со 2го...3го страхового случая.
Ревизорро.ru
(Москва) 26 января 2016 в 14:06
Добрый день, Денис! По данному вопросу вам лучше напрямую обратиться к специалистам вашего банка. На сайте банка по этой теме информация отсутствует.
Ирина
(Санкт-Петербург) 18 января 2016 в 17:33
Рассматривая ваш пример применения условной франшизы: при условной франшизе КАСКО в 5 тысяч рублей, на СТО, с которой заключен договор на ремонт, ущерб могут посчитать 4800р, и тогда СТО в ремонте отказывает. На другом СТО ущерб получился 6000, но у них нет договора со страховой. Получается, ущерб могут посчитать по - разному и ремонт я оплачиваю самостоятельно. Верно?
Денис
(Москва) 17 января 2016 в 10:21
Здравствуйте, а как узналь - продление каско ( кредит русфинанс банк ) допускается с франшизой или нет? , и если да то сколько ?
Ревизорро.ru
(Москва) 05 ноября 2015 в 14:19
Добрый день, Сергей! Такой вариант возможен, если в компании предусмотрена выплата по калькуляции. Но, к сожалению, практически все страховые отказались от данного варианта возмещения.
Сергей
(Москва) 02 ноября 2015 в 16:06
Возможно ли отказаться от ремонта и забрать деньги?
Ревизорро.ru
(Екатеринбург) 11 сентября 2015 в 09:20
Здравствуйте, Дмитрий! Такая возможность в калькуляторе есть, но вы увидите ее на втором шаге расчета. Рассчитайте стоимость КАСКО на свой автомобиль с учетом стандартных параметров, которые представлены в калькуляторе, а уже на следующей странице укажите желаемый размер франшизы.
Дмитрий
(Екатеринбург) 11 сентября 2015 в 09:14
Почему у вас в калькуляторе нет возможности рассчитать каско с франшизой?
Анна Михайлец
(Екатеринбург) 09 сентября 2015 в 19:05
Я купила КАСКо с франшизой как раз в 14 000р. Дешевле обошлось, конечно, но в дтп теперь попасть не хочется совсем(
Ревизорро.ru
(Москва) 02 сентября 2015 в 09:41
Добрый день, Алина! Да, данные страховые компании продают полис КАСКО с франшизой.
Алина К.
(Москва) 02 сентября 2015 в 09:37
А у каких компаний вообще есть такая услуга? Конкретно, меня интересуют РЕСО Гарантия и Ингосстрах. У них есть?