Коэффициенты ОСАГО

C 9 января 2019 начало действовать указание Центробанка, в котором предусмотрено расширение тарифного коридора обязательной автогражданки. Теперь диапазон тарифов для легковых авто - от 2746 до 4942 руб. Но это база. Многие автомобилисты замечают, что их полис стоит по-другому. Что влияет на конечную цену страховку для граждан? Как считают ОСАГО страховщики?

Кроме базовой тарифной ставки, на то, во сколько обойдется страховка для автомобилиста, оказывают влияние следующие факторы:

• стаж вождения, то есть, сколько лет человек находится за рулем
• возраст
• наличие аварий
• мощность мотора
• регион проживания

Для каждого из этих пунктов предусмотрены коэффициенты.

Существует вот такая формула по вычислению конечной цены страховки обязательной автогражданки:

Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП × КН × КПр

ТБ — это базовый тариф, который утверждает регулятор. Остальные переменные — это коэффициенты страховки ОСАГО:

• КТ — коэффициент территории;
• КБМ — бонус-малус;
• КВС — возраста автомобилиста и срока, сколько он водит машину;
• КО — ограничения на число людей, которые могут садиться за руль данного авто;
• КМ — мощности мотора;
• КС — периода, когда машину будут использовать;
• КП — срока, на который оформляется страховка;
• КН — нарушений в страховке;
• КПр — для машин с прицепом.

Их применение регламентировано федеральным законом «Об ОСАГО» и документами Центробанка.

Согласитесь, считать вручную по формуле для обычного водителя — это слишком сложно и долго, это под силу только специалисту. Вы можете воспользоваться нашим удобным калькулятором.

Коэффициент ОСАГО по мощности мотора (КМ) машины скажется на цене страховки. Чтобы рассчитать коэффициент по лошадиным силам, нужно посмотреть в паспорте автомобиля — там прописано точное значение мощности движка. Затем вам нужно умножить данные из таблицы на лошадиные силы вашего авто. Так, максимальный коэффициент 1.6 действует для машин с агрегатом больше 150 «лошадей».

Таблица КМ

С 9 января 2019 года действуют новые коэффициенты ОСАГО. Вступил в силу новый КВС — возраста и стажа автомобилиста. Как узнать коэффициент водителя для ОСАГО? Например, молодые водители теперь платят по максимуму. Допустим, автомобилист за рулем меньше трех лет, тогда этот показатель для него - от 1,63 до 1,87. Для водителей с опытом, которые находятся в солидном возрасте и аккуратно водят, не устраивают дорожных аварий, он меньше единицы — 0.96.

Таблица КВС

С 1.04.2019 изменились правила начисления коэффициента бонус-малус. КБМ — это показатель, который позволяет автомобилисту получить скидку при расчете стоимости полиса автогражданки, если он не устраивает дорожные аварии. Теперь КБМ не будут больше обнулять — если автомобилист сделал перерыв в вождении, скидка остается. Раньше дисконт сгорал.

Теперь его будут назначать автолюбителю ежегодно, 1 апреля, и в течение года не будут пересчитывать. Допустим, вы совершили аварию в мае, а в июне решили купить полис, тогда эта авария не изменит цену страховки в 2019-м, раз КБМ вас установлен по данным на 1 апреля. Но, конечно, в 2020-м это ДТП, виновником которого вы стали, повысит цену ОСАГО для вас. 

Если вы первый раз оформили страховой полис, ваш коэффициент = 1. За год не совершали дорожных аварий, тогда КБМ понизился до 0,95, а значит, страховка для вас станет дешевле на 5%. А если вы повинны в ДТП, тогда коэффициент = 1.55, значит, полис подорожает для вас наполовину. Мечта водителей — показатель, равный 0.5, тогда страховку сможете приобрести за половину стоимости.

Как проверить коэффициент КБМ ОСАГО? Зайдите на сайт Российского союза страховщиков.

Таблица КБМ 

Коэффициент территории ОСАГО (КТ) для каждого субъекта РФ назначается свой — на этот показатель влияют цифры статистики, много ли дорожных аварий происходит в данной области или республике. Территориальный коэффициент ОСАГО для рядового автомобилиста рассчитывается по адресу его проживания. Если машина зарегистрирована за пределами России, тогда коэффициент ОСАГО по регионам = 1.7.

Таблица КТ - региональные коэффициенты в мегаполисах

КП — коэффициент срока страхования ОСАГО, времени, на которое вы оформляете защиту вашего автомобиля. Закон предусматривает срок ОСАГО от нескольких дней до года. Полис может действовать минимум 5 дней. Вы также можете открыть страховку полис на месяц, если есть такая необходимость. Минимальный показатель = 0.2. Он применяется, если человек приехал в РФ из-за границы или купил машину и едет к месту, где поставит ее на учет.

Таблица КП

Коэффициент сезонности ОСАГО (КС) зависит от того, в какой сезон вы садитесь за руль. Например, вы знаете, что будете ездить неполный год, а только в дачный сезон, или зимой вы на своем автомобиле не выезжаете вообще из гаража, и страховка в это время вам не нужна. Защиту можно оформить минимум на 3 месяца, как раз один сезон, например, лето. Тогда коэффициент для вас составит 0.5. Если вы не ездите только 2 месяца в году, а остальное время используете авто, тогда этот показатель будет равен единице.

Таблица КС

Коэффициент нарушений (КН) ОСАГО предусмотрен для тех водителей, которые грубо нарушают правила. По федеральному законодательству, таким грубым проступком может быть ложная информация от автолюбителя, если она оказывает влияние на размер возмещения по договору. Тогда автомобилист получит повышенный коэффициент, равный в 2019 году 1.5. Полис также подорожает, если водитель специально спровоцировал ситуацию на дороге, чтобы получить выплату, или грубо нарушил ПДД и повредил чужую машину или имущество.

Если страховка предусматривает, что садиться за руль данного автомобиля может любой водитель, тогда действует коэффициент ОСАГО без ограничений. В 2019 году внесены определенные изменения для граждан — для них ограничивающий коэффициент (КО) ОСАГО равен 1.87. Если круг тех, кому разрешено садиться за руль, четко ограничен — например, муж, жена, совершеннолетний ребенок, тогда этот показатель равен единице.