Основные отличия дебетовых карт от кредитных

• Одинаковый перечень операций, которые можно проводить через них, в том числе по зачислению и снятию наличных, переводу средств на карты того же банка или других финансовых учреждений, оплате покупок и т.д.
• Возможность открытия счетов как в рублях, так и в иностранных валютах
• Возможность заказа дополнительных карт
• Наличие ряда дополнительных услуг, в том числе мобильного и интернет-банкинга, СМС-информирования о совершенных платежах и снятии средств
• Участие в разнообразных бонусных программах по желанию клиента, возможность получать кэшбек или проценты на средства, которые остаются на счету

Когда мы разобрались с общими чертами обоих видов карт, самое время выяснить, в чем же заключается отличие дебетовых карт от кредитных.

Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в средствах, к которым она предоставляет доступ. С дебетовой карты можно снимать только собственные средства, которые вы сами положили на нее или получили от другого клиента банка, например, при перечислении заработной платы или стипендии.

При открытии кредитной карты клиент банка получает возможность распоряжаться определенной суммой, которую выдал ему кредитор, то есть банковское учреждение. Распоряжаться ими можно любым способом, банки не устанавливают в этом плане никаких ограничений. Клиент может снять деньги со счета и распоряжаться уже наличными, оплачивать покупки через терминалы в магазинах или в режиме онлайн через специальные процессинги на сайтах и т.д. Кредитный лимит по карте рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от ряда факторов:

• Кредитной истории
• Платежеспособности
• Уровня доходов и т.д.

Различные банки по-разному подходят к установлению кредитных лимитов. Поэтому один и тот же потенциальный клиент может претендовать на получение как 20-30 тысяч рублей заемных средств, так и 100-200 тысяч. Кроме того, в некоторых банках действует возможность расширения кредитного лимита. Если клиент несколько раз пользовался заемными средствами, и каждый раз погашал задолженность вовремя, то есть имеет положительную кредитную историю, после каждого погашения банк автоматически увеличивает лимит. А значит, в следующий раз клиент может получить уже более крупную сумму. Практически во всех кредитных картах предусмотрен так называемый льготный период. Это срок, в течение которого клиент может погасить задолженность, не уплачивая дополнительные проценты, то есть воспользоваться услугой беспроцентного кредитования. Если же задолженность не будет погашена в течение льготного периода, банк начнет начислять проценты.

При открытии дебетовой карты клиент банка создает счет, на который он сам или третьи лица, например, работодатель,могут вносить средства, которыми владелец карты может распоряжаться по своему усмотрению. При пользовании дебетовой картой нельзя «уйти в минус», воспользоваться можно только теми средствами, которые ранее были внесены на счет самим клиентом или третьими лицами. 

При этом дебетовые карты не дают таких преимуществ, как депозитные счета. То есть за хранение своих денег в банке клиент не получает никаких процентов. Таким образом, основное предназначение дебетовых карт – предоставление клиенту возможности хранить свои средства и в любой момент распоряжаться ими по своему усмотрению.

Прежде чем открывать карту в банке, вам нужно определиться, для каких целей она вам нужна. Если вы не можете однозначно ответить на вопрос, планируете ли вы пользоваться заемными средствами или рассчитываете только на деньги со своего собственного счета, отдайте предпочтение дебетовой карте с овердрафтом. Она сочетает в себе возможности и преимущества обоих видов карт, о которых речь шла выше. 

Карта с овердрафтом относится к категории дебетовых, то есть позволяет клиенту банка хранить собственные средства. Наряду с этим клиент может потратить несколько больше того, что хранится у него на счету. После того, как пользователь снимает кредитные средства, начинают действовать стандартные правила кредитных карт. Ему предоставляется определенный льготный период, в течение которого займ можно погасить без процентов. Если клиент не вносит деньги в срок, на сумму кредита начисляются проценты.