Москва
Закрыть

Коэффициенты ОСАГО

Рассчитайте стоимость страховки на свой автомобиль с учетом актуальных коэффициентов ОСАГО

Калькулятор

На общую стоимость страховки влияет 9 коэффициентов. Цена рассчитывается по формуле

П = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН x КП

где П — стоимость полиса, а остальные значения — коэффициенты. О них мы расскажем ниже.

ТБ — базовый тариф

По ФЗ №40, базовые тарифы регулирует Центробанк РФ. Раньше он устанавливал точную сумму ТБ. Сейчас ЦБ оставляет страховым компаниям «коридор», по которому они сами могут устанавливать размер коэффициента.

Таблица коэффициентов ОСАГО по базовому тарифу:

 

Тарифный коридор

Мин. сумма, руб.

Макс. сумма, руб.

Мотоциклы, мопеды

867

1 579

  Легковые машины

Для юридических лиц

2 573

3 087

Для физических

3 432

4 118

Для такси

5 138

6 166

Грузовые машины

С макс.массой менее 16 тонн

3 509

4 211

С макс.массой более 16 тонн

5 284

6 341

ТС для перевозки пассажиров

С числом пассажирских мест до 16 включительно

2 808

3 370

С числом пассажирских мест более 16

3 509

4 211

Троллейбусы

2 808

3 370

Трамваи

1 751

2 101

Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины

1 124

1 579

Размер ТБ зависит от типа транспортного средства. Дешевле всего обойдутся мотоциклы и мопеды, дороже всего — легковые машины для такси.

КТ — территориальный коэффициент ОСАГО

Коэффициент ОСАГО по регионам установил Центробанк РФ в Указании №3384-У. Ставка определяется:

  • Для физических лиц — исходя из адреса постоянной регистрации собственника
  • Для юридических лиц — исходя из адреса представительства, указанного в учредительном документе

Коэффициент территории ОСАГО зависит от аварийности в регионе, общего количества зарегистрированных ТС, количества крупных автомагистралей. Больше всего придется заплатить жителям крупных городов: в Москве ставка — 2, в Мурманске и Челябинске — 2,1. Минимальное значение — 0,6 — установлено в Севастополе, Биробиджане, Байконуре, Назрани и других городах.

КБМ — коэффициент бонус-малус

Коэффициент ОСАГО КБМ — скидка за езду без аварий. Ее рассчитывают отдельно для каждого водителя или собственника. Чем чаще страхователь попадает в аварию, тем больше ему придется заплатить. За безаварийную езду СК снижает цену полиса.

В первый год страховки значение составит 1. Если в течение первого года вы обратились за страховой выплатой, ставка возрастет до 1,55. Если аварий не было, она уменьшиться до 0,95. Максимальный КБМ — 2,5, минимальный — 0,5: его можно получить за 13 лет безаварийной езды.

Факт-выноска: Полную таблицу КБМ смотрите на сайте РСА,

КВС — коэффициент возраст-стаж

Применяют только к физическим лицам, страхующим легковые автомобили. КВС не используют при расчете стоимости полиса на прицепы или при оформлении полиса для юридических лиц.

Ставка зависит от возраста и стажа водителя. Чем он моложе и чем меньше у него стаж, тем она выше. Минимальное значение — 1, максимальное — 1,8.

Возраст и стаж

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно

До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет

Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет

Коэффициент

1,8


1,7


1,6


1












КО — Ограничивающий коэффициент

Ставка зависит от типа выбранной страховки. Выделяют 2 вида:

Ограниченная разрешает управлять автомобилем водителям, которые вписаны в полис. Вписать можно до 3-х водителей помимо собственника ТС. В этом случае ставка — 1.

Неограниченная разрешает управлять автомобилем неограниченному кругу лиц. В страховку никого не вписывают. В этом случае ставка — 1,8.

КМ — коэффициент мощности двигателя

Зависит от количества лошадиных сил, указанных в ПТС и СТС. Если мощность указана в кВт, их пересчитывают на лошадиные силы из расчета 1 кВт = 1,36 лошадиных сил.

Мощность

До 50 включительно

Свыше 50 до 70 включительно

Свыше 70 до 100 включительно

Свыше 100 до 120 включительно

Свыше 120 до 150 включительно

Свыше 150

Коэфициент

0,6

1

1,1

1,2

1,4

1,6













КС — коэффициент сезонности

Зависит от времени использования полиса. Обычно его используют круглый год, но иногда покупают страховку на срок от 3, 6, 9 месяцев — например, для перегона машины из одного региона в другой. Чем меньше срок использования, тем меньше КС.

Период использования транспортного средства

3 месяца

4 месяца

5 месяцев

6 месяцев

7 месяцев

8 месяцев

9 месяцев

10 месяцев и более

Коэффициент

0,5

0,6

0,65

0,7

0,8

0,9

0,95

1

















Важно! Если вы купили страховку на зиму и попали в ДТП летом, вы не получите выплату.

КН — коэффициент нарушений

Действие ставки приостановили до создания единой электронной базы нарушений. По умолчанию ставка равна 1. Она повышается до 1,5, если водитель совершил нарушения.

КН применяют при выполнении трех условий одновременно:

  • Договор страхования заключают или продлевают на срок 1 год
  • Не меняется собственник автомобиля
  • Есть грубые нарушения условий страхования

Нарушения условий перечислены в ФЗ №40. Водитель заплатит больше, если умышленно сообщил агенту неверные сведения, сам врезался в другое авто, чтобы получить деньги, или попал в ДТП с грубыми нарушениями ПДД.

КП — коэффициент срока страхования

Применяют:

  • к жителям других государств, которые временно используют авто на территории России. Размер коэффициента зависит от срока страхования. Чем он меньше — тем меньше ставка. Максимальное значение — 1: его применяют при страховании более, чем на 10 месяцев.
  • к тем, кто перегоняет автомобиль к месту регистрации по РФ. Ставка составит 0,2, срок страхования — до 20 дней включительно.

Чтобы не рассчитывать коэффициенты ОСАГО самому, используйте наш калькулятор. Введите нужные значения, и система подберет выгодные предложения от страховых компаний за 1-2 секунды.

Оставьте свой комментарий
Ваше имя
Город
Отправить
Спасибо за ваш комментарий!
После проверки модератором он появится на сайте.
Ревизорро.ru
(Москва) 05 апреля 2017 в 20:20
Евгений, здравствуйте! Если страховка будет ограниченная, то кбм Собственника сохранится, но для расчета будет применен наименьший кбм по всем допущенным водителям. При неограниченной страховке - будет применен первоначальный кбм 1.
Евгений
(Москва) 27 января 2017 в 12:56
Добрый день. Если на данный момент оформлен страховой полис ОСАГО с ограничением водителей, один из которых совершил дтп, какой коэффициент будет у собственника на следующий год, если полис будет оформлен только на него или будет приобретен полис неограниченный
Ревизорро.ru
(Уфа) 10 ноября 2016 в 14:17
Ирина, доброго дня! Вероятнее страховщики отказывают вам в страховании из-за вашего повышенного коэффициента, опасаясь что принесете им большие убытки. Сейчас многие страховые компании не принимают на страхование с кбм больше 1, а некоторые только с кбм не выше 0,9.
Ревизорро.ru
(Владивосток) 09 ноября 2016 в 13:35
Роман, здравствуйте! При продлении "неограниченного" полиса на тот же автомобиль присваивается коэффициент Собственника. При отсутствии дтп - понижающий коэффициент, при наличии дтп по вашей вине (неважно кто был за рулем Собственник или другое лицо) - повышающий коэффициент.
Ирина
(Уфа) 08 ноября 2016 в 21:15
Здравствуйте! У меня повышенный коэффициент, страховые отказываются в оказании услуги, т. к. Страховка выходит больше 22 000,с доп.услугами выходит 25000, аргументируя это так что, Осаго не может стоить так много. Предлагают оформить по полгод, что в таком случае делать!
Ира
(Вологда) 14 октября 2016 в 12:53
При оформлении ОСАГО РосГосСтрах обнулил КБМ, хотя стаж более 20 лет без аварий. ((((
Роман
(Владивосток) 11 октября 2016 в 15:40
Здравствуйте.Скажите пожалуиста, если у меня оформлен полис ОСАГО без ограничей и в течении действия полиса наемный водитель совершил Дтп, может ли в следующем страховом году быть увеличина стоимось полюса?
Ревизорро. ru
(Москва) 11 мая 2016 в 11:07
Добрый день, Ольга! В не зависимости от того какой вид договора вы оформляете на этот год (ограниченное ОСАГО, либо без ограничений), страховая компания обязана присвоить понижающий коэффициент, если по предыдущему полису выплат не было и водитель был собственником транспортного средства.
ольга
(Москва) 05 апреля 2016 в 09:13
при оформлении страховки мне отказывают в учете стажа и безаварийности, аргументируя тем,что в прошлый период страховка была оформлена без ограничений. правомочно ли это?
Ревизорро.ru
(Москва) 02 сентября 2015 в 09:52
Здравствуйте, Алла! При оформлении ОСАГО расчет территориального коэффициента осуществляется по месту постоянного жительства Собственника (т.е. по месту регистрации в паспорте).
Алла
(Москва) 29 августа 2015 в 11:31
Если автомобиль используется по месту проживания, а не по месту регистрации в паспорте. Должны ли страховщики рассчитать территориальный коэффициент по временной регистрации?