Коэффициенты ОСАГО
Рассчитайте стоимость страховки на свой автомобиль с учетом актуальных коэффициентов ОСАГО
На общую стоимость страховки влияет 9 коэффициентов. Цена рассчитывается по формуле
П = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН x КП
где П — стоимость полиса, а остальные значения — коэффициенты. О них мы расскажем ниже.
ТБ — базовый тариф
По ФЗ №40, базовые тарифы регулирует Центробанк РФ. Раньше он устанавливал точную сумму ТБ. Сейчас ЦБ оставляет страховым компаниям «коридор», по которому они сами могут устанавливать размер коэффициента.
Таблица коэффициентов ОСАГО по базовому тарифу:
|
|
Тарифный коридор |
|
|
Мин. сумма, руб. |
Макс. сумма, руб. |
|
|
Мотоциклы, мопеды |
867 |
1 579 |
|
Легковые машины |
||
|
Для юридических лиц |
2 573 |
3 087 |
|
Для физических |
3 432 |
4 118 |
|
Для такси |
5 138 |
6 166 |
|
Грузовые машины |
||
|
С макс.массой менее 16 тонн |
3 509 |
4 211 |
|
С макс.массой более 16 тонн |
5 284 |
6 341 |
|
ТС для перевозки пассажиров |
||
|
С числом пассажирских мест до 16 включительно |
2 808 |
3 370 |
|
С числом пассажирских мест более 16 |
3 509 |
4 211 |
|
Троллейбусы |
2 808 |
3 370 |
|
Трамваи |
1 751 |
2 101 |
|
Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины |
1 124 |
1 579 |
Размер ТБ зависит от типа транспортного средства. Дешевле всего обойдутся мотоциклы и мопеды, дороже всего — легковые машины для такси.
КТ — территориальный коэффициент ОСАГО
Коэффициент ОСАГО по регионам установил Центробанк РФ в Указании №3384-У. Ставка определяется:
- Для физических лиц — исходя из адреса постоянной регистрации собственника
- Для юридических лиц — исходя из адреса представительства, указанного в учредительном документе
Коэффициент территории ОСАГО зависит от аварийности в регионе, общего количества зарегистрированных ТС, количества крупных автомагистралей. Больше всего придется заплатить жителям крупных городов: в Москве ставка — 2, в Мурманске и Челябинске — 2,1. Минимальное значение — 0,6 — установлено в Севастополе, Биробиджане, Байконуре, Назрани и других городах.
КБМ — коэффициент бонус-малус
Коэффициент ОСАГО КБМ — скидка за езду без аварий. Ее рассчитывают отдельно для каждого водителя или собственника. Чем чаще страхователь попадает в аварию, тем больше ему придется заплатить. За безаварийную езду СК снижает цену полиса.
В первый год страховки значение составит 1. Если в течение первого года вы обратились за страховой выплатой, ставка возрастет до 1,55. Если аварий не было, она уменьшиться до 0,95. Максимальный КБМ — 2,5, минимальный — 0,5: его можно получить за 13 лет безаварийной езды.
Факт-выноска: Полную таблицу КБМ смотрите на сайте РСА,
КВС — коэффициент возраст-стаж
Применяют только к физическим лицам, страхующим легковые автомобили. КВС не используют при расчете стоимости полиса на прицепы или при оформлении полиса для юридических лиц.
Ставка зависит от возраста и стажа водителя. Чем он моложе и чем меньше у него стаж, тем она выше. Минимальное значение — 1, максимальное — 1,8.
Возраст и стаж
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет
Коэффициент
1,8
1,7
1,6
1
КО — Ограничивающий коэффициент
Ставка зависит от типа выбранной страховки. Выделяют 2 вида:
Ограниченная разрешает управлять автомобилем водителям, которые вписаны в полис. Вписать можно до 3-х водителей помимо собственника ТС. В этом случае ставка — 1.
Неограниченная разрешает управлять автомобилем неограниченному кругу лиц. В страховку никого не вписывают. В этом случае ставка — 1,8.
КМ — коэффициент мощности двигателя
Зависит от количества лошадиных сил, указанных в ПТС и СТС. Если мощность указана в кВт, их пересчитывают на лошадиные силы из расчета 1 кВт = 1,36 лошадиных сил.
Мощность
До 50 включительно
Свыше 50 до 70 включительно
Свыше 70 до 100 включительно
Свыше 100 до 120 включительно
Свыше 120 до 150 включительно
Свыше 150
Коэфициент
0,6
1
1,1
1,2
1,4
1,6
КС — коэффициент сезонности
Зависит от времени использования полиса. Обычно его используют круглый год, но иногда покупают страховку на срок от 3, 6, 9 месяцев — например, для перегона машины из одного региона в другой. Чем меньше срок использования, тем меньше КС.
Период использования транспортного средства
3 месяца
4 месяца
5 месяцев
6 месяцев
7 месяцев
8 месяцев
9 месяцев
10 месяцев и более
Коэффициент
0,5
0,6
0,65
0,7
0,8
0,9
0,95
1
Важно! Если вы купили страховку на зиму и попали в ДТП летом, вы не получите выплату.
КН — коэффициент нарушений
Действие ставки приостановили до создания единой электронной базы нарушений. По умолчанию ставка равна 1. Она повышается до 1,5, если водитель совершил нарушения.
КН применяют при выполнении трех условий одновременно:
- Договор страхования заключают или продлевают на срок 1 год
- Не меняется собственник автомобиля
- Есть грубые нарушения условий страхования
Нарушения условий перечислены в ФЗ №40. Водитель заплатит больше, если умышленно сообщил агенту неверные сведения, сам врезался в другое авто, чтобы получить деньги, или попал в ДТП с грубыми нарушениями ПДД.
КП — коэффициент срока страхования
Применяют:
- к жителям других государств, которые временно используют авто на территории России. Размер коэффициента зависит от срока страхования. Чем он меньше — тем меньше ставка. Максимальное значение — 1: его применяют при страховании более, чем на 10 месяцев.
- к тем, кто перегоняет автомобиль к месту регистрации по РФ. Ставка составит 0,2, срок страхования — до 20 дней включительно.
Чтобы не рассчитывать коэффициенты ОСАГО самому, используйте наш калькулятор. Введите нужные значения, и система подберет выгодные предложения от страховых компаний за 1-2 секунды.
