C 9 января начало действовать указание Центробанка, в котором предусмотрено расширение тарифного коридора обязательной автогражданки. Теперь диапазон тарифов для легковых авто - от 2746 до 4942 руб. Но это база. Многие автомобилисты замечают, что их полис стоит по-другому. Что влияет на конечную цену страховку для граждан? Как считают ОСАГО страховщики?
Коэффициенты ОСАГО
Анна Карась/
Как изменились коэффициенты ОСАГО?
Рассчитать стоимость ОСАГО
Начать расчет
В этой статье
Расчет ОСАГО с учетом коэффициентов
Как рассчитать ОСАГО на авто самостоятельно?
Кроме базовой тарифной ставки, на то, во сколько обойдется страховка для автомобилиста, оказывают влияние следующие факторы:
- стаж вождения, то есть, сколько лет человек находится за рулем
- возраст
- наличие аварий
- мощность мотора
- регион проживания
Для каждого из этих пунктов предусмотрены коэффициенты.
Существует вот такая формула по вычислению конечной цены страховки обязательной автогражданки:
Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП × КН × КПр
ТБ — это базовый тариф, который утверждает регулятор. Остальные переменные — это коэффициенты страховки ОСАГО:
- КТ — коэффициент территории;
- КБМ — бонус-малус;
- КВС — возраста автомобилиста и срока, сколько он водит машину;
- КО — ограничения на число людей, которые могут садиться за руль данного авто;
- КМ — мощности мотора;
- КС — периода, когда машину будут использовать;
- КП — срока, на который оформляется страховка;
- КН — нарушений в страховке;
- КПр — для машин с прицепом.
Их применение регламентировано федеральным законом «Об ОСАГО» и документами Центробанка.
Согласитесь, считать вручную по формуле для обычного водителя — это слишком сложно и долго, это под силу только специалисту. Вы можете воспользоваться нашим удобным калькулятором.
Коэффициент КМ: сколько лошадиных сил под капотом?
Коэффициент ОСАГО по мощности мотора (КМ) машины скажется на цене страховки. Чтобы рассчитать коэффициент по лошадиным силам, нужно посмотреть в паспорте автомобиля — там прописано точное значение мощности движка. Затем вам нужно умножить данные из таблицы на лошадиные силы вашего авто. Так, максимальный коэффициент 1.6 действует для машин с агрегатом больше 150 «лошадей».
Таблица КМ
| Мощность мотора («лошадей»)
| КМ
|
| до 50 (включительно)
| 0,6
|
| 51 - 70 (включительно)
| 1
|
| 71 - 100 (включительно)
| 1,1
|
| 101 - 120 (включительно)
| 1,2
|
| 121 - 150 (включительно)
| 1,4
|
| свыше 150
| 1,6
|
Коэффициент КВС: сколько вам лет и сколько за рулем?
С 9 января 2019 года действуют новые коэффициенты ОСАГО. Вступил в силу новый КВС — возраста и стажа автомобилиста. Как узнать коэффициент водителя для ОСАГО? Например, молодые водители теперь платят по максимуму. Допустим, автомобилист за рулем меньше трех лет, тогда этот показатель для него - от 1,63 до 1,87. Для водителей с опытом, которые находятся в солидном возрасте и аккуратно водят, не устраивают дорожных аварий, он меньше единицы — 0.96.
Таблица КВС
| Возраст / Стаж, лет
| 0
| 1
| 2
| 3–4
| 5–6
| 7–9
| 10 – 14
| более 14
|
| 16 – 21
| 1,87
| 1,87
| 1,87
| 1,66
| 1,66
| |||
| 22 – 24
| 1,77
| 1,77
| 1,77
| 1,04
| 1,04
| 1,04
| ||
| 25 – 29
| 1,77
| 1,69
| 1,63
| 1,04
| 1,04
| 1,04
| 1,01
| |
| 30 – 34
| 1,63
| 1,63
| 1,63
| 1,04
| 1,04
| 1,01
| 0,96
| 0,96
|
| 35 – 39
| 1,63
| 1,63
| 1,63
| 0,99
| 0,96
| 0,96
| 0,96
| 0,96
|
| 40 – 49
| 1,63
| 1,63
| 1,63
| 0,96
| 0,96
| 0,96
| 0,96
| 0,96
|
| старше 49
| 1,63
| 1,63
| 1,63
| 0,96
| 0,96
| 0,96
| 0,96
| 0,96
|
Коэффициент КБМ: какой у вас бонус-малус?
С 1.04.2019 изменились правила начисления коэффициента бонус-малус. КБМ — это показатель, который позволяет автомобилисту получить скидку при расчете стоимости полиса автогражданки, если он не устраивает дорожные аварии. Теперь КБМ не будут больше обнулять — если автомобилист сделал перерыв в вождении, скидка остается. Раньше дисконт сгорал.
Теперь его будут назначать автолюбителю ежегодно, 1 апреля, и в течение года не будут пересчитывать. Допустим, вы совершили аварию в мае, а в июне решили купить полис, тогда эта авария не изменит цену страховки в 2019-м, раз КБМ вас установлен по данным на 1 апреля. Но, конечно, в 2020-м это ДТП, виновником которого вы стали, повысит цену ОСАГО для вас.
Если вы первый раз оформили страховой полис, ваш коэффициент = 1. За год не совершали дорожных аварий, тогда КБМ понизился до 0,95, а значит, страховка для вас станет дешевле на 5%. А если вы повинны в ДТП, тогда коэффициент = 1.55, значит, полис подорожает для вас наполовину. Мечта водителей — показатель, равный 0.5, тогда страховку сможете приобрести за половину стоимости.
Как проверить коэффициент КБМ ОСАГО? Зайдите на сайт Российского союза страховщиков.
Таблица КБМ
| Ваш текущий КБМ
| КБМ на след. год с учетом числа выплат по страховым случаям в ДТП по вине водителя
| ||||
| 0
| 1
| 2
| 3
| > 4
| |
| 2,45
| 2,3
| 2,45
| 2,45
| 2,45
| 2,45
|
| 2,3
| 1,55
| 2,45
| 2,45
| 2,45
| 2,45
|
| 1,55
| 1,4
| 2,45
| 2,45
| 2,45
| 2,45
|
| 1,4
| 1
| 1,55
| 2,45
| 2,45
| 2,45
|
| 1
| 0,95
| 1,55
| 2,45
| 2,45
| 2,45
|
| 0,95
| 0,9
| 1,4
| 1,55
| 2,45
| 2,45
|
| 0,9
| 0,85
| 1
| 1,55
| 2,45
| 2,45
|
| 0,85
| 0,8
| 0,95
| 1,4
| 2,45
| 2,45
|
| 0,8
| 0,75
| 0,95
| 1,4
| 2,45
| 2,45
|
| 0,75
| 0,7
| 0,9
| 1,4
| 2,45
| 2,45
|
| 0,7
| 0,65
| 0,9
| 1,4
| 1,55
| 2,45
|
| 0,65
| 0,6
| 0,85
| 1
| 1,55
| 2,45
|
| 0,6
| 0,55
| 0,85
| 1
| 1,55
| 2,45
|
| 0,55
| 0,5
| 0,85
| 1
| 1,55
| 2,45
|
| 0,5
| 0,5
| 0,8
| 1
| 1,55
| 2,45
|
Коэффициент КТ: вы откуда?
Коэффициент территории ОСАГО (КТ) для каждого субъекта РФ назначается свой — на этот показатель влияют цифры статистики, много ли дорожных аварий происходит в данной области или республике. Территориальный коэффициент ОСАГО для рядового автомобилиста рассчитывается по адресу его проживания. Если машина зарегистрирована за пределами России, тогда коэффициент ОСАГО по регионам = 1.7.
Таблица КТ - региональные коэффициенты в мегаполисах
| Территория
| Коэффициент КТ для ТС
|
| Московская область
| 1,7
|
| Москва
| 2
|
| Ленинградская область
| 1,3
|
| Санкт-Петербург
| 1,8
|
| Новосибирск
| 1,7
|
| Екатеринбург
| 1,8
|
| Нижний Новгород
| 1,8
|
| Казань
| 2
|
| Челябинск
| 2,1
|
| Омск
| 1,6
|
| Самара
| 1,6
|
| Ростов-на-Дону
| 1,8
|
| Уфа
| 1,8
|
| Красноярск
| 1,8
|
| Пермь
| 2
|
| Воронеж
| 1,5
|
| Волгоград
| 1,3
|
| Краснодар
| 1,8
|
Коэффициент КП: на какой срок страховка?
КП — коэффициент срока страхования ОСАГО, времени, на которое вы оформляете защиту вашего автомобиля. Закон предусматривает срок ОСАГО от нескольких дней до года. Полис может действовать минимум 5 дней. Вы также можете открыть страховку полис на месяц, если есть такая необходимость. Минимальный показатель = 0.2. Он применяется, если человек приехал в РФ из-за границы или купил машину и едет к месту, где поставит ее на учет.
Таблица КП
| Срок страхования автогражданки
| Коэффициент КП
|
| От 5 до 15 дней
| 0,2
|
| От 16 дней до 1 месяца
| 0,3
|
| 2 месяца
| 0,4
|
| 3 месяца
| 0,5
|
| 4 месяца
| 0,6
|
| 5 месяцев
| 0,65
|
| 6 месяцев
| 0,7
|
| 7 месяцев
| 0,8
|
| 8 месяцев
| 0,9
|
| 9 месяцев
| 0,95
|
| 10 месяцев и более
| 1
|
Коэффициент КС: в дачный сезон или круглый год?
Коэффициент сезонности ОСАГО (КС) зависит от того, в какой сезон вы садитесь за руль. Например, вы знаете, что будете ездить неполный год, а только в дачный сезон, или зимой вы на своем автомобиле не выезжаете вообще из гаража, и страховка в это время вам не нужна. Защиту можно оформить минимум на 3 месяца, как раз один сезон, например, лето. Тогда коэффициент для вас составит 0.5. Если вы не ездите только 2 месяца в году, а остальное время используете авто, тогда этот показатель будет равен единице.
Таблица КС
| Период использования ТС
| Коэффициент КС
|
| 3 месяца
| 0,5
|
| 4 месяца
| 0,6
|
| 5 месяцев
| 0,65
|
| 6 месяцев
| 0,7
|
| 7 месяцев
| 0,8
|
| 8 месяцев
| 0,9
|
| 9 месяцев
| 0,95
|
| 10 месяцев и более
| 1
|
Коэффициент КН: нарушаете?
Коэффициент нарушений (КН) ОСАГО предусмотрен для тех водителей, которые грубо нарушают правила. По федеральному законодательству, таким грубым проступком может быть ложная информация от автолюбителя, если она оказывает влияние на размер возмещения по договору. Тогда автомобилист получит повышенный коэффициент, равный в 2019 году 1.5. Полис также подорожает, если водитель специально спровоцировал ситуацию на дороге, чтобы получить выплату, или грубо нарушил ПДД и повредил чужую машину или имущество.
Коэффициент КО: сколько водителей в полисе?
Если страховка предусматривает, что садиться за руль данного автомобиля может любой водитель, тогда действует коэффициент ОСАГО без ограничений. В 2019 году внесены определенные изменения для граждан — для них ограничивающий коэффициент (КО) ОСАГО равен 1.87. Если круг тех, кому разрешено садиться за руль, четко ограничен — например, муж, жена, совершеннолетний ребенок, тогда этот показатель равен единице.
Расчет ОСАГО с учетом коэффициентов
Оставьте свой комментарий
Имя
Алла
29 августа 2015 в 11:31
Если автомобиль используется по месту проживания, а не по месту регистрации в паспорте. Должны ли страховщики рассчитать территориальный коэффициент по временной регистрации?
Ревизорро.ru
30 августа 2015 в 13:12
Здравствуйте, Алла! При оформлении ОСАГО расчет территориального коэффициента осуществляется по месту постоянного жительства Собственника (т.е. по месту регистрации в паспорте).
Ольга
5 апреля 2016 в 09:13
при оформлении страховки мне отказывают в учете стажа и безаварийности, аргументируя тем,что в прошлый период страховка была оформлена без ограничений. правомочно ли это?
Ревизорро.ru
6 апреля 2016 в 13:13
Добрый день, Ольга! В не зависимости от того какой вид договора вы оформляете на этот год (ограниченное ОСАГО, либо без ограничений), страховая компания обязана присвоить понижающий коэффициент, если по предыдущему полису выплат не было и водитель был собственником транспортного средства.
Роман
11 октября 2016 в 15:40
Здравствуйте.Скажите пожалуиста, если у меня оформлен полис ОСАГО без ограничей и в течении действия полиса наемный водитель совершил Дтп, может ли в следующем страховом году быть увеличина стоимось полюса?
Ревизорро.ru
12 октября 2016 в 13:13
Роман, здравствуйте! При продлении "неограниченного" полиса на тот же автомобиль присваивается коэффициент Собственника. При отсутствии дтп - понижающий коэффициент, при наличии дтп по вашей вине (неважно кто был за рулем Собственник или другое лицо) - повышающий коэффициент.
Ира
14 октября 2016 в 12:53
При оформлении ОСАГО РосГосСтрах обнулил КБМ, хотя стаж более 20 лет без аварий. ((((
Ирина
8 ноября 2016 в 21:15
Здравствуйте! У меня повышенный коэффициент, страховые отказываются в оказании услуги, т. к. Страховка выходит больше 22 000,с доп.услугами выходит 25000, аргументируя это так что, Осаго не может стоить так много. Предлагают оформить по полгод, что в таком случае делать!
Ревизорро.ru
9 ноября 2016 в 13:19
Ирина, доброго дня! Вероятнее страховщики отказывают вам в страховании из-за вашего повышенного коэффициента, опасаясь что принесете им большие убытки. Сейчас многие страховые компании не принимают на страхование с кбм больше 1, а некоторые только с кбм не выше 0,9.
Евгений
27 января 2017 в 12:56
Добрый день. Если на данный момент оформлен страховой полис ОСАГО с ограничением водителей, один из которых совершил дтп, какой коэффициент будет у собственника на следующий год, если полис будет оформлен только на него или будет приобретен полис неограниченный
Ревизорро.ru
28 января 2017 в 13:20
Евгений, здравствуйте! Если страховка будет ограниченная, то кбм Собственника сохранится, но для расчета будет применен наименьший кбм по всем допущенным водителям. При неограниченной страховке - будет применен первоначальный кбм 1.
Алёна
21 октября 2019 в 09:36
Здравствуйте! Моему мужу 28 лет, стаж вождения категория В 10 лет. В страховой ВСК говорят, что он начинающий водитель. Такое возможно?! Или компании сами устанавливают этот возраст???
Ревизорро.ru
30 октября 2019 в 05:43
Возможно страховая компания имеет в виду, что у вашего супруга отсутствует скидка за безаварийную езду (КБМ), в таком случае КБМ будет установлен как для начинающего водителя — 1, то есть скидка за безаварийность применяться не будет. Если вы не согласны с установленным КБМ, напишите заявление в свою страховую компанию с требованием пересчитать КБМ. А если нигде не застрахованы — обратитесь за перерасчетом в РСА. Как написать заявление указано в нашей статье.
Марат
5 ноября 2019 в 23:54
Добрый день, подскажите, у меня водительский стаж с 2015 года, стаж по категории В с 26.01.2019, мне полных 22 года, какой будет коэффициент и как правильно считают стаж страховщики? Стаж по категории или стаж с момента получения водительского удостоверения?
Ревизорро.ru
8 ноября 2019 в 14:43
На данный момент страховщики для расчета стоимости ОСАГО пользуются формулой, в которую входят коэффициенты, установленные Центробанком. С формулой и своими коэффициентами вы можете ознакомиться в данной статье. Также расчет помимо коэффициентов будет учитывать и категорию ТС, на которое оформляется ОСАГО. Если автомобиль категории — В, значит и ваш стаж будет учитываться по категории В.
Советы