Мошенничество с ОСАГО

Сейчас мошенникам приходится придумывать более хитроумные способы обмана. В новостях за 2017–2019 регулярно появлялись сообщения о новых уловках. Рассмотрим некоторые из них.

Проверочный звонок с горячей линии автостраховщика

Суть обмана проста: мошенник звонит клиенту с одноразовой сим-карты и предлагает оформить ОСАГО. Чтобы втереться в доверие, обещает организовать проверочный звонок с телефона горячей линии известного страховщика. Водителю действительно звонят с похожего номера, который отличается всего одной цифрой.

Уловка срабатывает часто, неправильную цифру многие просто не замечают. Готовый полис агент привозит клиенту на дом и требует рассчитаться наличными. Продвинутые мошенники даже приглашают в офисы страховщиков и под видом сотрудников оформляют полисы в клиентской зоне. Бланки полисов, которые получают обманутые водители, числятся как проданные в других регионах или находятся на складе.

Обман с ОСАГО для таксистов

Страховщики считают таксистов проблемными клиентами и часто отказываются заключать договор. Таксистам приходится искать посредников, и часто они сталкиваются с мошенниками. Нечестный агент заводит в базу все данные клиента, но меняет территориальный коэффициент на более низкий. Клиенту печатают полис с правильным коэффициентом.

В итоге обманутый автомобилист платит за полис гораздо больше, так как территориальный коэффициент влияет на цену. Разницу присваивает мошенник. Если водитель с таким полисом попадет в аварию и страховщик заметит несостыковку в коэффициентах — откажет в выплате и расторгнет договор.

Мошенническая схема ОСАГО с печатными полисами

Мошенники используют два способа обмануть клиентов:

продают похищенные или потерянные настоящие бланки, которые страховая списала и считает недействительными;

изготавливают поддельные документы разного качества: от примитивных распечаток до виртуозных подделок с водяными знаками, металлической линией и рельефным номером.

Обман с электронными полисами

Схему используют недобросовестные агенты. Они заходят на сайт страховой и вводят недостоверные данные о транспорте. Например, вместо легкового автомобиля указывают мотоцикл — полис на него дешевле. Обманщик получает разницу в цене, а автомобилист — поддельный полис, на котором все данные напечатаны правильно (на принтере). Такой полис недействительный, и при ДТП страховая откажет в выплате его владельцу.

Мошенники постоянно придумывают новые уловки и становятся хитрее, стать их жертвой может каждый. Дальше расскажем, как проверить агента, отличить настоящий документ и что делать с поддельным полисом ОСАГО.

Покупка фальшивого полиса — не просто напрасная трата денег. Последствия для невнимательного водителя зависят от того, когда обнаружится обман:

При внесении изменений в полис. Придется заключить новый договор ОСАГО, при этом никакого возврата денег за поддельный полис не будет.

При ДТП. Страховая откажет в выплате, и виновнику ДТП придется самому оплачивать причиненный ущерб. Судебная практика по поддельным полисам ОСАГО показывает, что страховщики в таком случае расторгают договор в одностороннем порядке и не возвращают деньги за полис. Таким правом их наделило Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 г. Москва.

Наказание за поддельную страховку ОСАГО можно понести, если фальшивый полис выявит инспектор. Он выпишет квитанцию на штраф по п.2 ст.12.37 КоАП за езду без полиса ОСАГО, так как поддельный полис приравнивается к его отсутствию. Еще один вид ответственности — по п.3 ст.327 УК РФ за подделку документов. Санкцию по этой статье может назначить только суд, если докажут использование заведомо поддельного документа.

Проверьте агента. ЦБ рекомендует оформлять полисы только в официальных офисах продаж страховых или у уполномоченных представителей. Во втором случае — обязательно проверять полномочия представителей, например, звонить или искать информацию на официальном сайте страховой.

Стоит насторожиться, если агент ведет себя подозрительно:

• отказывается показать паспорт, агентский договор или доверенность от страховщика;
• называет слишком низкую цену и требует оплатить наличными, не выдает квитанцию;
• при оформлении не использует базу данных РСА;
• не требует диагностическую карту на автомобиль;
• заполняет полис от руки.

Проверьте документ. Чтобы определить, настоящий ли полис, внимательно рассмотрите его. Вот характеристики оригинала:

• размер — на 5–10 мм длиннее А4;
• водяные знаки РСА и вкрапления красных ворсинок по всему листу;
• вертикальная металлическая лента на обратной стороне полиса;
• официальная печать страховой компании;
• выпуклые цифры номера бланка, которые можно распознать на ощупь;
• качественная типографская печать.

1. Оформите новый в страховой напрямую или у проверенного агента.
2. Напишите заявление в полицию.
3. Напишите жалобу в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг через форму на сайте ЦБ.