Дополнительное ОСАГО

ДГО в страховании: что это? Так называют расширенную, или дополнительную страховку ОСАГО. Если по обычной пострадавший может получить возмещение на ремонт авто до 400 000 ₽, то по дополнительной — до 1, 2 или 3 миллиона ₽. Сумму компенсации может устанавливать страховщик, но она не превышает 3 млн ₽ в любом случае: при ущербе здоровью и имуществу. Для сравнения: по обычному полису пострадавшая сторона может получить до 500 000 ₽ при ущербе здоровью, до 50 000 ₽ при оформлении по европротоколу. 

Расширенная страховка ОСАГО может быть оформлена только при заключении стандартного договора. Нельзя купить ее вместо обычного полиса. При этом она не покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю. То есть работает как обычное ОСАГО — страховщик выплатит деньги пострадавшим, если вы кого-то собьете или врежетесь в чужое авто. 

Есть нюанс. ДСАГО вступает в силу, если обычной ОСАГО не хватает для полного возмещения. Например, если причинили ущерб автомобилю на 800 000 ₽, основной полис покроет максимум 400 000 ₽, оставшиеся 400 000 ₽ выплатят уже по ДСАГО. 

Дополнительный полис можно оформлять на любой срок. Но он не будет действовать без основного. Например, если купите расширение на 3 года и не продлите полис ОСАГО через 2 года, оставшийся год будете незащищены. Даже если попадете в ДТП, страховая компания не будет ничего выплачивать пострадавшим. 

Плюс оформления ДСАГО — то, что при аварии не придется выплачивать компенсацию пострадавшему по суду. Ведь если выплаты страховщика будет недостаточно, пострадавший может обратиться в суд и потребовать дополнительных выплат. Тогда вам придется компенсировать ему лечение либо ремонт авто. ДСАГО защищает от такого и может покрыть практически любые расходы, но стоит дороже обычного полиса. Это — минус дополнения. 

Дополнительную страховку предлагают все компании, которые выдают ОСАГО. Чаще всего ее покупают при оформлении основного полиса. Но это необязательно: можно, например, оформить ОСАГО в одной компании, ДСАГО — в другой.

Для оформления понадобится стандартный пакет документов:

●    паспорт либо другое удостоверение личности, например — разрешение на жительство;

●    водительское удостоверение;

●    паспорт на транспортное средство, на которое оформят полис.

Также подготовьте водительские удостоверения тех, кто вписан в основную страховку. Если они будут за рулем при ДТП, страховщик тоже компенсирует ущерб. Если вы — не владелец авто, не забудьте взять доверенность у собственника.

Цену на расширенную страховку ОСАГО рассчитывают страховщики. Как и в случае с основным полисом, на стоимость влияют разные факторы. Это срок страхования, год выпуска, возраст водителя и так далее.

Если вам нагло навязывают расширение, спокойно откажитесь от него. Страховые компании и агенты не имеют права предлагать дополнительные услуги, если клиент ими не заинтересован. Скажите, что если агент продолжить давить на вас, уйдете. Будет продолжать — обратитесь в другую компанию. 

Если ваш отказ от ДСАГО проигнорировали и как бы «случайно» оформили дополнение, пробуйте вернуть деньги. Как только заметили расширение, обратитесь к страховщику и напишите заявление на расторжение договора. Согласно закону, он должен будет вернуть средства. Но если полис уже вступил в силу, получите только часть денег, за оставшиеся дни. 

По закону компания должна рассмотреть заявление в течение 10 дней, потом уведомить вас о решении. Перечисление денег может занять еще 1–2 недели. А если страховщик отказывается рассматривать заявление, обращайтесь в суд и пишите жалобы Банку России. Но учтите, что у ДСАГО свои правила, и суд будет рассматривать прежде всего ваш договор с компанией. 

●    ДСАГО — дополнение к основному договору. Его нельзя использовать вместо ОСАГО, без основного полиса. 

●    ДСАГО только увеличивает возможную сумму компенсации пострадавшему при ДТП. Держатель полиса не получит ничего. 

●    Стандартный срок расширения — год, но его можно оформить на любой другой промежуток времени. 

●    Стоимость ДСАГО может отличаться на 30–50% в разных компаниях, потому что тариф не регламентирован. 

●    Страховщики не имеют права навязывать расширение, если его оформили «случайно», можете вернуть деньги.